Abgrenzung Private Banking, Wealth Management und Family Office
Die Abgrenzung zwischen Family Office, Private Wealth Management und Private Banking liegt vor allem im Grad der Unabhängigkeit, der Tiefe der Dienstleistungen und der Struktur der Vermögensverwaltung.
Private Banking
Private Banking ist ein Angebot von Privatbanken oder anderen Banken, das sich an Privatkunden mit gehobenem Vermögen richtet. Im Mittelpunkt stehen klassische Finanzprodukte wie Konten, Depots, Fonds und Kredite. Die Beratung erfolgt häufig produktnah und provisionsbasiert, wodurch die Unabhängigkeit eingeschränkt ist. Die angebotenen Lösungen sind meist standardisiert, und es gibt oft eine Mindestanlagesumme, um Zugang zu individuellen Dienstleistungen und einer persönlichen Betreuung zu erhalten.
Wealth Management
Private Wealth Management richtet sich an besonders vermögende Anleger – in der Regel ab mehreren Millionen Euro – (HNWI) und bietet eine umfassendere Form der professionellen Vermögensverwaltung. Neben der klassischen Anlageberatung gehören dazu die Entwicklung einer individuellen Strategie, die laufende Vermögensplanung sowie die Verwaltung komplexer Vermögenswerte. Das Wealth Management zielt darauf ab, langfristige Ziele und generationsübergreifende Interessen zu berücksichtigen. Die Manager und Berater verfolgen dabei einen integrierten Ansatz, der Investmententscheidungen, Risikosteuerung und Strategieentwicklung miteinander verbindet. Trotz des erweiterten Leistungsumfangs bleibt das Management meist innerhalb einer Bank eingebettet und ist daher nicht vollständig unabhängig.
Family Offices
Family Offices sind demgegenüber in der Regel eigenständige und unabhängige Organisationen, die ausschließlich im Interesse der Familie agieren. Sie übernehmen die Verwaltung und strategische Steuerung sämtlicher Vermögenswerte sowie die ganzheitliche Beratung in den Bereichen Steuern, Nachfolge, Governance und Philanthropie. Mit einer individuellen Strategie, klar definierten Zielen und einem langfristigen Management bietet das Family Office die unabhängigste Form der umfassenden Vermögensverwaltung für anspruchsvolle Anleger.